王先生經(jīng)過多年的事業(yè)打拼,目前已有小成,不僅還清了結(jié)婚時(shí)房貸,還積累了一筆不小的資產(chǎn)。

王先生以前不太注重理財(cái),資產(chǎn)以存款為主,銀行利率降低,他也很擔(dān)心未來有通脹。同時(shí),王先生步入中年,小孩開始讀初中,教育開支越來越大。他也開始為自己將來的養(yǎng)老問題作考慮。

家庭狀況

王先生,38歲,某企業(yè)副總。王太太,36歲,某公司經(jīng)理。目前有一個(gè)還在讀小學(xué)的孩子。

資產(chǎn)/負(fù)債

活期存款20萬元,定期存款50萬元,銀行短期理財(cái)產(chǎn)品20萬元,股票和基金20萬元,房子市值130萬元,貸款已經(jīng)還清,無其他負(fù)債。

收入/支出

王先生月收入1萬元,年終獎(jiǎng)5萬元。王太太月收入5000元,年終獎(jiǎng)2萬元。家庭月開支在8000元左右。

保障

兩人均有社保,無商業(yè)保險(xiǎn)。

理財(cái)需求

（1）王先生擔(dān)心未來通脹,考慮是否買套房子投資或其他投資建議。

（2）為自己和太太的養(yǎng)老做準(zhǔn)備。

（3）想讓小孩未來可以有資金去讀好的大學(xué)和研究生。

家庭財(cái)務(wù)狀況分析

有表可知,王先生目前家庭財(cái)務(wù)狀況比較健康。從資產(chǎn)負(fù)債來看,總資產(chǎn)為240萬元左右,其中自住房產(chǎn)為130萬元,有110萬元可以作為投資的金融資產(chǎn)。同時(shí)家庭負(fù)債為零,無房貸壓力。從收入支出來看,二人收入穩(wěn)定,每月有接近7000元的儲(chǔ)蓄,年儲(chǔ)蓄達(dá)到了15.4萬元,儲(chǔ)蓄率為62%,相當(dāng)可觀。

表王先生家庭財(cái)務(wù)狀況 （單位:元）

不足之處主要在于,從資產(chǎn)來看,大部分的資產(chǎn)平均收益偏低,主要資產(chǎn)集中在低收益的存款和銀行短期理財(cái)上。央行降息,此兩類投資產(chǎn)品的收益均為歷史低點(diǎn),無法抗衡未來的通脹。而潛在收益比較高的股票基金類20元萬也僅占總資產(chǎn)的8.33%。需制訂一個(gè)詳細(xì)的投資方案。從保障來看,目前除了社保外,無其他商業(yè)保險(xiǎn),王先生的小孩還年幼,還是需要提供一個(gè)完善的保障計(jì)劃的。

從家庭生命周期來看,王先生家庭處在家庭成長期。主要特點(diǎn)是高收入、高支出、教育養(yǎng)老負(fù)擔(dān)重,需精心策劃。從王先生的家庭情況來看,小孩還在讀小學(xué),今后的學(xué)費(fèi)開支會(huì)越來越大。王先生和王太太還需要進(jìn)行養(yǎng)老金的積累,兩個(gè)事情高度重合,更需合理安排家庭現(xiàn)金流,來完成養(yǎng)老和教育的目標(biāo)。

“52萬養(yǎng)老金從哪來？ 人到中年應(yīng)對(duì)通脹早規(guī)劃”由中國社保網(wǎng)收集整理編輯。

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