如果商貸利率下調(diào) 選公積金貸款還是商業(yè)貸款?公積金利率與商貸利率的實際還款差額有多少？

為什么公積金貸款利率比商業(yè)貸款利率低?從哪些方面對比的?隨中國社保網(wǎng)小編來了解一下。

對于大多數(shù)購房人來說，商業(yè)貸款與公積金貸款最本質(zhì)的區(qū)別就是利率不同，更低的還貸成本是住房公積金的魅力所在。

近期，隨著最新一期貸款市場報價利率(LPR)公布，太原市購買首套住房商業(yè)貸款利率再創(chuàng)新低，與公積金貸款利率的差距繼續(xù)縮校那公積金利率與商貸利率的實際還款差額有多少?

現(xiàn)行公積金貸款利率是2022年10月1日調(diào)整的，首套住房貸款5年以下(含5年)，利率為2.6%，5年以上為3.1%;二套住房貸款5年以下(含5年)3.025%，5年以上為3.575%。根據(jù)最新一期貸款市場報價利率(LPR)以及中國人行山西省分行公布的《2019年以來山西省首套房商業(yè)性個人住房貸款利率下限》，計算可得太原首套住房最低貸款利率為3.45%。咨詢多家銀行了解到，目前省城太原首套房貸款最低利率是3.45%，二套房利率通常為4.15%，利率水平是史上最低。

但公積金的利率比商貸更低。以購買首套房、貸款5年以上、房房屋總價為100萬元為例，首付兩成需貸款80萬，還款方式采用等額本息，貸款時間為30年。如果采用商業(yè)貸款，按照3.45%得利率計算，累計還款總額為1285223.89元，月供為3570.07元;如果采用公積金貸款，貸款利率為3.1%，累計還款總額為1229807.23，月供為3416.13元。相比商業(yè)貸款，公積極貸款的月供會減少150多元，總利息相差近6萬元。

業(yè)內(nèi)人士表示，首房、首貸只是市場上最一般的情況，而購買二套房也就是改善型置業(yè)，或者貸款時間小于5年，商貸和公積金二者的月供差距會進一步拉大。尤其是公積金用戶買二套房，或者5年內(nèi)能還完貸款，選擇公積金更合適。

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