三成退休者主要收入靠社安金 根據(jù)統(tǒng)計(jì)，社會(huì)安全金是大部分美國(guó)人退休后的主要收入來(lái)源，社安金約占退休人員收入的40%。2007年，63%退休人員收入的一半是來(lái)自社安金，32%退休人員90%的收入來(lái)自社安金。由于社會(huì)安全金的存在，使得四成65歲以上的老年人免于陷入貧困境地。

美國(guó)養(yǎng)老金是“現(xiàn)收現(xiàn)付制”，美國(guó)政府是通過(guò)稅收來(lái)維持社安金的發(fā)放，而且參加工作的人從打工那天起就要繳納社會(huì)安全金稅，雇主也要為每一個(gè)雇員繳納社會(huì)安全金稅。從歷史上來(lái)看，1940年美國(guó)雇主和雇員每年繳納的社會(huì)安全金稅是雇員年收入的2%，1970年上升到8.4%，1990年更提高到12.4%，這一稅率一直維持到現(xiàn)在。2011年，因奧巴馬為雇員的社會(huì)安全金稅率降低兩個(gè)百分點(diǎn)，因此雇主和雇員向政府繳納的社會(huì)安全金稅率合計(jì)為雇員年收入的10.4%。如果是自己開(kāi)個(gè)小買(mǎi)賣(mài)，做點(diǎn)小生意，這叫自我雇傭者，自我雇傭者因是雇主與雇員兩種身份合二為一，所以2011年向政府繳納的社會(huì)安全金稅稅率是10.4%。

社會(huì)安全金稅由專(zhuān)門(mén)的基金機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理，每年依照退休人員的個(gè)人情況為他們發(fā)放社安金，一直到人去世。發(fā)放的社安金每年是依照通貨膨脹率來(lái)調(diào)整，以避免退休人員的實(shí)際收入下降。

在社安金發(fā)放上，美國(guó)政府有點(diǎn)劫富濟(jì)貧的味道，高收入人繳納的社安金稅遠(yuǎn)高于低收入人，如果按回報(bào)率來(lái)看，低收入人群獲得回報(bào)率要遠(yuǎn)高于高收入人群。

社安金惠及退休人員和家屬

美國(guó)人的養(yǎng)老金不僅僅是退休人員一個(gè)人的社會(huì)福利，同時(shí)也可以惠及到配偶和子女。如果退休人員過(guò)世，他的配偶沒(méi)有收入也可領(lǐng)取過(guò)世配偶的社安金，但要符合以下的條件：一是配偶的年齡超過(guò)50歲、屬于殘障人士；二是配偶年齡超過(guò)60歲；三是不論配偶年齡多大，家中有16歲以下兒童或是殘障人士需要撫養(yǎng)。只要符合上述三項(xiàng)條件之一，該配偶即可享受過(guò)世人員的社安金。目前美國(guó)大約有500萬(wàn)喪偶者享受著配偶的社安金福利，這對(duì)于年長(zhǎng)者尤其是女性的生活是個(gè)不小的幫助。

如果退休人員過(guò)世，家中的孩子也可以享受過(guò)世人員的社安金。領(lǐng)取條件為：不超過(guò)18歲；18至19歲仍在高中讀書(shū)者；18至22歲殘障人士。如果退休人員要供養(yǎng)父母，而且供養(yǎng)花費(fèi)的占到老人生活費(fèi)用的一半以上，在這種情況下，退休人員如果過(guò)世，他的父母可以享受領(lǐng)取過(guò)世人員社安金。

這樣實(shí)施的結(jié)果可以避免退休人員過(guò)世后，其家人陷入生活的困境，減少美國(guó)的貧困人口。同時(shí)對(duì)于那些喪失工作能力的人，等于是政府養(yǎng)起來(lái)，這也算是為民眾排憂(yōu)解難吧。

美國(guó)的社會(huì)安全金稅交由聯(lián)邦老年人退休基金管理，該基金創(chuàng)建于1940年。從1982年到2009年，美國(guó)老年人退休基金一直處于盈余的狀態(tài)，最低一年的盈余為890億美元，最高一年的盈余達(dá)到1900億美元。

按照法律，老年人退休基金的盈余需要借給聯(lián)邦政府，政府在一定年限內(nèi)連本帶利償還給老年人退休基金。在2009年以前，美國(guó)的社會(huì)安全金體系可以說(shuō)是形勢(shì)大好，鶯歌燕舞，但從2010年后美國(guó)社會(huì)安全金體系卻開(kāi)始面臨著巨大的危機(jī)。從2010年至2020年，有8年時(shí)間老年人退休基金的支出將超過(guò)收入。但由于政府償還利息，基金金額仍會(huì)增長(zhǎng)。2021年至2037年的情況則不樂(lè)觀，基金支付的退休人員養(yǎng)老金金額將大大超過(guò)基金的收入，這種不平衡會(huì)一直持續(xù)下去，一直到2037年，老年人退休基金的儲(chǔ)備金將全部用光，政府若不采取措施，那時(shí)退休人員的養(yǎng)老金發(fā)放將會(huì)成為問(wèn)題。

當(dāng)然世界各國(guó)的老齡化問(wèn)題都被嚴(yán)重夸大，因?yàn)?037年的世界應(yīng)該又是另一副摸樣，而現(xiàn)在人類(lèi)所面臨的困境也只是暫時(shí)的，以現(xiàn)在的狀況推測(cè)未來(lái)本身就不合理。人類(lèi)現(xiàn)在面臨的困境更多是兩次科技革命的之間的艱難調(diào)整，而這次調(diào)整比上世紀(jì)的經(jīng)濟(jì)大蕭條顯然要溫和的多，我們既要看到人類(lèi)的問(wèn)題，也要對(duì)人類(lèi)的發(fā)展抱有信心。

其次認(rèn)為老齡化拖累了養(yǎng)老金的人其實(shí)有一個(gè)非常重要的誤區(qū)，那就是美國(guó)的養(yǎng)老金實(shí)行的是現(xiàn)收現(xiàn)付制度，這一制度本來(lái)就意味著養(yǎng)老金繳納比例是不固定的，如果民眾的壽命延長(zhǎng)了，那就應(yīng)該增加繳費(fèi)年限或是提高繳費(fèi)比例，以保障養(yǎng)老金的發(fā)放，這根本就不是問(wèn)題。況且西方各國(guó)，其養(yǎng)老金繳納比例一直就是經(jīng)常變動(dòng)的，這并不稀奇，過(guò)度炒作養(yǎng)老金困境是沒(méi)有意義的。

美國(guó)私營(yíng)養(yǎng)老金為何如此龐大？

“高連奎：揭秘美國(guó)社保體系(3)”由中國(guó)社保網(wǎng)收集整理編輯。

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