養(yǎng)老年金保險(xiǎn)定義

養(yǎng)老年金保險(xiǎn)指以被保險(xiǎn)、生存為條件，按年、半年、季或月給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。投保人或被保險(xiǎn)人一次或按期交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對被保險(xiǎn)人生存期間承擔(dān)按期給付年金，直到被保險(xiǎn)人死亡或險(xiǎn)合同規(guī)定期限屆滿時(shí)為止的責(zé)任。它同以死亡為條件的保險(xiǎn)不同。以死亡為條件的保險(xiǎn)主要是保障被保險(xiǎn)人因早死而喪失收益。年金保險(xiǎn)則保障被保險(xiǎn)人在生存（年老或喪失勞動(dòng)能力）求得以繼續(xù)獲得收益。所以，年金保險(xiǎn)合同在被保險(xiǎn)人死亡時(shí)，不論已交納的保險(xiǎn)費(fèi)多少或已領(lǐng)取的年金多少，保險(xiǎn)合同即告終止，保險(xiǎn)人沒有退還保險(xiǎn)費(fèi)或繼續(xù)給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。年金保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)可以整數(shù)交付，也可以分期支付，其計(jì)算辦法按生命上同年齡的生存人數(shù)來分擔(dān)被保險(xiǎn)人年齡的年金總數(shù)，包括一定的利息和逐年死亡的人已交付的保險(xiǎn)費(fèi)。

如何選擇養(yǎng)老年金保險(xiǎn)

1、組合原則。從一定意義上講，年金保險(xiǎn)只是保障老年生活中經(jīng)濟(jì)收入的一部分，但是由于老年人容易出現(xiàn)較大的醫(yī)療支出，而年金保險(xiǎn)不能保證這些大的費(fèi)用支出的可行性。因此購買年金保險(xiǎn)時(shí)一定要搭配一些意外、醫(yī)療保險(xiǎn)，才能真正抵御風(fēng)險(xiǎn)。
2、綜合比較原則。年金保險(xiǎn)整個(gè)時(shí)間達(dá)到幾十年，如果通貨膨脹率走高，那么日后拿到的年金就會貶值。目前市場上的年金產(chǎn)品多為定額給付型，即在投保時(shí)就已確定未來每年可領(lǐng)取的年金額度。太平人壽最新推出的“一諾千金”成長型年金養(yǎng)老計(jì)劃，是國內(nèi)首款成長型年金計(jì)劃，它的特色在于保證資金安全增值的同時(shí)，無論在年金積累期或是年金領(lǐng)取期，都以分紅的形式不斷增加年金領(lǐng)取額度，并不設(shè)上限，可以充分抵御通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)。
3、及早購買原則�，F(xiàn)在很多人都等到將近退休的年齡才開始考慮購買保險(xiǎn)，但因?yàn)楸ＹM(fèi)與投保年齡是成正比的，那時(shí)購買需要支出相當(dāng)大的費(fèi)用，會給生活帶來較大的負(fù)擔(dān)。越早購買，負(fù)擔(dān)越小。

養(yǎng)老年金保險(xiǎn)分類

現(xiàn)行我國養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的種類主要個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)、定期年金保險(xiǎn)、聯(lián)合年金保險(xiǎn)、變額年金保險(xiǎn)等等，具體概念如下：
(1)個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)，是一種主要的個(gè)人年金保險(xiǎn)產(chǎn)品。年金受領(lǐng)人在年輕時(shí)參加保險(xiǎn)，按月繳納保險(xiǎn)費(fèi)至退休日止。從達(dá)到退休年齡次日開始領(lǐng)取年金，直至死亡。
(2)定期年金保險(xiǎn)，這是一種投保人在規(guī)定期限內(nèi)繳納保險(xiǎn)費(fèi)，被保險(xiǎn)人生存至一定時(shí)期后，依照保險(xiǎn)合同的約定按期領(lǐng)取年金，直至合同規(guī)定期滿時(shí)止的年金保險(xiǎn)。
(3)聯(lián)合年金保險(xiǎn)，是以兩個(gè)或兩個(gè)以上的被保險(xiǎn)人的生命作為給付年金條件的保險(xiǎn)。
(4)變額年金保險(xiǎn)，是一種保險(xiǎn)公司把收取的保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)入特別賬戶，主要投資于公開交易的證券，并且將投資紅利分配給參加年金的投保者，保險(xiǎn)購買者承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司承擔(dān)死亡率和費(fèi)用率的變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。

養(yǎng)老年金保險(xiǎn)投保范圍

18周歲以上，64周歲以下，身體健康者均可作為被保險(xiǎn)人。

養(yǎng)老年金保險(xiǎn)繳費(fèi)方式

交費(fèi)方式：躉交或年交；
交費(fèi)期間：年交方式可以選擇5年、10年、20年交三種。

【相關(guān)問題回復(fù)】

一、養(yǎng)老年金保險(xiǎn)有什么好處？
【答】年金保險(xiǎn)的三大好處
好處一、操作性強(qiáng)：投保之后只要每年按時(shí)繳費(fèi)基本上就不需要做什么，資金打理這樣讓人操心的事情都可以交給保險(xiǎn)公司去完成。
好處二、強(qiáng)制儲蓄功能：年輕人購買年輕保險(xiǎn)，可以養(yǎng)成長期堅(jiān)持儲蓄養(yǎng)老金的習(xí)慣，做到�？顚Ｓ�。若選擇具有分紅功能的商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)，其復(fù)利增值作用具有抵御通脹風(fēng)險(xiǎn)的作用。
好處三、回報(bào)明確：根據(jù)自己退休后每月希望從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取多少養(yǎng)老金，就可以計(jì)算出個(gè)人購買的額度和繳費(fèi)期限。到了約定時(shí)間后，即可每月零錢。這是年金保險(xiǎn)區(qū)別于其他理財(cái)品種的最大特點(diǎn)，一般的理財(cái)產(chǎn)品，很難精確估算出幾十年后的收益情況，因此無法基于確切的金額。

二、養(yǎng)老年金保險(xiǎn)與商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有什么區(qū)別？
【答】養(yǎng)老年金保險(xiǎn)是因其在保險(xiǎn)金的給付上采用年金的形式而得名。所謂年金是保險(xiǎn)公司付給保戶款項(xiàng)的一種方法。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是年金保險(xiǎn)的一種特殊形式，投保者約定在其退休后領(lǐng)取年金的年金保險(xiǎn)。

三、養(yǎng)老年金險(xiǎn)應(yīng)該買帶分紅的還是不帶分紅的？
【答】分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)是具有分紅作用的年金保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人除了在到達(dá)約定年齡后可以領(lǐng)取養(yǎng)老金，還可以享受保險(xiǎn)公司的經(jīng)營成果作為額外收益，是一款很不錯(cuò)的養(yǎng)老保險(xiǎn)。
但是，雖然分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)可以幫助投保人額外獲得收益，但是其保費(fèi)費(fèi)率較高，而且分紅具有不確定性，因此，分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)更適合那些具有理財(cái)需求的人士購買，如果沒有風(fēng)險(xiǎn)承受能力，建議消費(fèi)者還是購買傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險(xiǎn)。

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