美國(guó)的社會(huì)安全金體系不僅僅是人退休后從聯(lián)邦政府領(lǐng)取的養(yǎng)老金，這一項(xiàng)目有著八大特色，構(gòu)筑的是一種社會(huì)福利安全網(wǎng)。

資料圖

1936年，美國(guó)總統(tǒng)羅斯福簽署了社會(huì)安全法案，80年后，幾乎覆蓋全民的社會(huì)安全金體系依然是美國(guó)最大的社會(huì)福利保障項(xiàng)目之一。由于這一項(xiàng)目的存在，美國(guó)的工薪族在退休后可以有最基本的收入保障，同時(shí)殘疾人士和那些孤兒寡母也可以享受這種政府提供的社會(huì)福利。美國(guó)的社會(huì)安全金體系不僅僅是人退休后從聯(lián)邦政府領(lǐng)取的養(yǎng)老金，這一項(xiàng)目有著八大特色，構(gòu)筑的是一種社會(huì)福利安全網(wǎng)。

特色一：社安金具有人壽保險(xiǎn)功能

在一些人的眼里，社會(huì)安全金就等同于養(yǎng)老金，人工作10年到退休時(shí)就可以領(lǐng)取一定金額的社安金。美國(guó)社會(huì)安全金項(xiàng)目的設(shè)立，實(shí)際上是即要保障工薪族在退休后能有基本的收入，同時(shí)也要兼顧人在工作中受傷后無(wú)法工作時(shí)也能有收入，最后還要考慮一家之主如果過(guò)世，孤兒寡母沒(méi)了收入來(lái)源，也不能讓她們斷了收入來(lái)源。在2012年6月，美國(guó)約有5600萬(wàn)人領(lǐng)取社會(huì)安全金，也就是說(shuō)每6個(gè)美國(guó)人當(dāng)中就有1個(gè)人領(lǐng)取社安金。在領(lǐng)取社安金的人群中，四分之三的人屬于到了可以領(lǐng)取社安金年齡段的人，這些人是告別工作舞臺(tái)，真正地回家養(yǎng)老了。全美還有1100萬(wàn)人還沒(méi)到退休年齡，他們也照常可以領(lǐng)取社安金，這些人占領(lǐng)取社安金人數(shù)的19%。這些人是些什么人呢，他們?yōu)楹文贻p輕地就可以回家養(yǎng)老呢？人在工作中會(huì)出現(xiàn)意外，當(dāng)身體遭到傷害而無(wú)法工作時(shí)，一般會(huì)算作工傷，通常由工作單位給予經(jīng)濟(jì)上的補(bǔ)償。美國(guó)社安金也將工傷人員納入社會(huì)福利之中，只要是因工傷無(wú)法工作，每個(gè)月可從政府領(lǐng)取社安金。2011年，在全美21至64歲的工薪族中有96%的人受到傷殘保險(xiǎn)的保護(hù)，這意味著這些人在工作中受傷后，即使無(wú)法繼續(xù)工作，但在收入上也會(huì)有基本的保障。

聯(lián)邦政府向工薪族收繳的社會(huì)安全金稅還包括了一個(gè)非常重要的功能，也就是類(lèi)似于人壽保險(xiǎn)的功能。全美20至49歲工薪族中有96%的人通過(guò)繳納薪資說(shuō)而獲得了類(lèi)似于人壽保險(xiǎn)的保護(hù)。如果一個(gè)有工作的在30歲時(shí)過(guò)世，他留下的孤兒寡母的生活就可能遭遇困難。而在社會(huì)安全金體系下，這個(gè)問(wèn)題也可以得到解決。按照一個(gè)中等收入水平的工薪族來(lái)算，如果這個(gè)人過(guò)世，只剩下老婆領(lǐng)著孩子過(guò)日子，這三個(gè)人可以通過(guò)領(lǐng)取社安金來(lái)渡難關(guān)，累計(jì)的社安金領(lǐng)取金額最高可以達(dá)到476000美元。

特色二：社安金通常隨物價(jià)指數(shù)調(diào)漲

聯(lián)邦政府發(fā)放的社安金金額不是一成不變的，而是要隨著物價(jià)的上漲而提高。政府這樣做的目的是為了防止物價(jià)上漲后，退休者的收入如果不增長(zhǎng)，就等于退休者的收入降低了。特別是那些以社安金做為主要收入來(lái)源的低收入人群，如果退休后收入一直維持不變，在通貨膨脹日趨嚴(yán)重的今天，很容易就會(huì)轉(zhuǎn)變成窮人。

美國(guó)人退休后領(lǐng)取社會(huì)安全金的金額主要是以工作中的收入為基數(shù)，然后按照收入比例獲得社安金。高收入人群工作時(shí)收入好，在退休后領(lǐng)取的社安金就可能出現(xiàn)領(lǐng)取金額較大的情形。為了體現(xiàn)一些公平，政府發(fā)放的社安金有每個(gè)月最高額度限制，而且盡量提升低收入人群社安金的金額。比如，低收入人群退休后每個(gè)月領(lǐng)取的社安金金額可能會(huì)達(dá)到他退休前薪水收入的55%。而高收入人群退休后每月領(lǐng)取的社安金金額可能只有他退休前薪水收入的27%。

特色三：社安金涵蓋九成以上工薪族

美國(guó)社安金基金的來(lái)源是來(lái)自于工薪族在工作期間繳納的薪資稅，因此只要是全職工作10年以上的人，在退休后就可以領(lǐng)取社安金。美國(guó)全職工薪族可謂人人都在繳納薪資稅，那么退休后也是幾乎人人都可以每個(gè)月領(lǐng)取社安金。一部分工薪族是在做半工，如果點(diǎn)數(shù)不夠，就有可能達(dá)不到領(lǐng)取社安金的標(biāo)準(zhǔn)。社安金不是救濟(jì)金，而是對(duì)所有工薪族退休后能擁有收入的一種保障。即使高收入人群也不會(huì)被排斥在領(lǐng)取社安金的行列，因?yàn)樯绨步鹗且豁?xiàng)全民性的社會(huì)福利。即使退休者還要其他的收入來(lái)源，比如私人公司的401K退休儲(chǔ)蓄、金融房地產(chǎn)等收入、退休金、工作收入等，政府還是照樣發(fā)放社安金。

美國(guó)的社安金是大眾式的養(yǎng)老金，因涉及面廣，也成為民眾最基本的養(yǎng)老資金來(lái)源。根據(jù)統(tǒng)計(jì)，美國(guó)65歲以上的工薪族90%可以在退休后拿到社安金這種養(yǎng)老金，約占美國(guó)老年人退休后總收入的40%。按照法律規(guī)定，每一個(gè)工作的人，只要工作到一定年限，退休后每個(gè)月都可以從聯(lián)邦政府領(lǐng)取到社會(huì)安全金(養(yǎng)老金)。

特色四：退休者的社安金金額不算高

美國(guó)中等收入的工薪族在退休后每個(gè)月所能領(lǐng)取的社安金平均金額在34個(gè)發(fā)達(dá)國(guó)家中排名第30位，不算墊底但是在底部。那么美國(guó)工薪族在退休后到底能領(lǐng)取到多少社安金呢？根據(jù)美國(guó)社安局的資料，在2013年美國(guó)將有5800萬(wàn)退休人員領(lǐng)取社安金，總金額在8210億美元。根據(jù)2012年12月份美國(guó)社安局發(fā)放的社安金實(shí)際數(shù)據(jù)，全美有3700萬(wàn)退休人員領(lǐng)取了社安金，總金額為4630億美元，每名退休人員的社安金平均為每月1262美元。退休人員的配偶有290萬(wàn)人也領(lǐng)取社安金，領(lǐng)取的退休及金額總計(jì)為18億美元。

美國(guó)的社安金不僅是為退休人員設(shè)立的，同時(shí)也為殘疾人士和喪偶的公民提供社會(huì)保障福利。2012年12月，有880萬(wàn)殘疾人士領(lǐng)取社安金，總金額為100億美元，平均每人每月為1130美元。殘疾人士的家屬也可以享受社安金的福利，2012年12月有210萬(wàn)殘疾人的家屬領(lǐng)取了社安金。夫婦家庭如果有配偶過(guò)世，無(wú)社安金的配偶也可以繼續(xù)領(lǐng)取過(guò)世配偶的社安金。2012年12月，全美有630萬(wàn)喪偶的居民領(lǐng)取社安金，總金額為66億美元，平均每人每月領(lǐng)取的社安金為1215美元。

美國(guó)人退休后每月最低的社安金沒(méi)有底線(xiàn)，一般在800美元左右，這主要看一個(gè)人工作時(shí)收入是多少。但美國(guó)社安金卻有最高金額的限制，按照2013年的標(biāo)準(zhǔn)，退休人員從聯(lián)邦政府領(lǐng)取的社安金最高金額為2533美元。從此點(diǎn)看，聯(lián)邦政府負(fù)責(zé)的美國(guó)人養(yǎng)老金福利在金額上差距并不大，民眾每個(gè)月可領(lǐng)到的社安金金額約在800美元至2500美元之間。2013年，美國(guó)人的養(yǎng)老金有了上調(diào)。按照統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，聯(lián)邦政府發(fā)放的社安金，按照所有退休人員平均來(lái)看，每個(gè)月為1261美元，夫婦家庭可領(lǐng)到的社安金每月平均為2048美元。喪偶的女性如果帶有兩個(gè)孩子，每月可領(lǐng)取的社安金為2592美元。喪偶的老人，每月社安金平均為1214美元。傷殘人士每個(gè)月平均為1132美元，如果傷殘人士有配偶和一個(gè)孩子，每月的社安金可上升到1919美元。

特色五：兒童也可以享受“養(yǎng)老金”

如果退休人員過(guò)世，家中的孩子也可以享受過(guò)世人員的社安金。按照統(tǒng)計(jì)，2011年，美國(guó)有600萬(wàn)18歲以下少年生活在靠領(lǐng)取社安金維生的家庭中，其中300萬(wàn)兒童可以直接從政府處領(lǐng)取到“養(yǎng)老金”。2011年，美國(guó)有110萬(wàn)兒童因?yàn)橄硎苌绨步鸶＠�而避免成為窮孩子。過(guò)世退休人員子女領(lǐng)取社安金的條件為：不超過(guò)18歲；18至19歲仍在高中讀書(shū)者；18至22歲殘障人士。如果退休人員要供養(yǎng)父母，而且供養(yǎng)花費(fèi)的占到老人生活費(fèi)用的一半以上，在這種情況下，退休人員如果過(guò)世，他的父母可以享受領(lǐng)取過(guò)世人員社安金的待遇。至于過(guò)世人員的家屬每個(gè)月可以領(lǐng)取到多少社安金，這要依照具體的情況和規(guī)定來(lái)處理。

特色六：1400萬(wàn)老人因領(lǐng)取社安金脫貧

2011年，65歲以上退休老人中有1400萬(wàn)人因領(lǐng)取社安金而“脫貧”。2011年，在“窮人”當(dāng)中，也就是年收入在政府貧困線(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)以下的人群中有近44%的人是沒(méi)有社安金收入，有社安金收入依然是窮人的人占整個(gè)窮人人群的比例為8.7%。

政府的報(bào)告認(rèn)為，由于社會(huì)安全金項(xiàng)目成為老年人晚年生活的主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源之一，這使得四成65歲以上的老年人免于陷入貧困境地。從美國(guó)人領(lǐng)取到的社安金金額可以看出，即使老人退休后沒(méi)有其他收入來(lái)源，單純依賴(lài)政府發(fā)放的社安金生活，淪落為貧困人口的比例也相對(duì)較低。所以說(shuō)，美國(guó)實(shí)行的退休人員福利重點(diǎn)在于保證人到老年后的基本生活所需，而且是涵蓋所有曾經(jīng)全職工作過(guò)的退休人員。

特色七：社安金成為退休者主要收入

美國(guó)人退休后的收入來(lái)源是多樣化的，人們可以繼續(xù)工作賺外快，也可以出租房子搞補(bǔ)貼，至于401K和個(gè)人退休儲(chǔ)蓄帳戶(hù)上的錢(qián)，開(kāi)始每年一點(diǎn)點(diǎn)領(lǐng)出來(lái)花也是名正言順。不過(guò)對(duì)于很多美國(guó)退休者來(lái)說(shuō)，政府發(fā)放的社安金卻是他們地地道道的養(yǎng)老金，要是沒(méi)這錢(qián)，那還是真不知道日子怎么過(guò)。

2010年，在美國(guó)所有退休者當(dāng)中，社安金收入占其退休后收入一半的人數(shù)比例約為65%，黑人退休者中社安金收入占其退休后收入一半的人數(shù)比例約為75%，亞裔退休者中社安金收入占其退休后收入一半的人數(shù)比例約為64%。在所有退休者當(dāng)中，社安金收入占其退休后收入90%以上的人數(shù)比例約為35%，黑人退休者中社安金收入占其退休后收入90%以上的人數(shù)比例約為55%，亞裔退休者中社安金收入占其退休后收入90%以上的人數(shù)比例約為41%。在所有退休者當(dāng)中，退休后所有收入都來(lái)自社安金的人數(shù)比例約為22%，黑人的比例為45%，亞裔的比例為32%。

特色八：社安金造福女性退休者

美國(guó)大部分女性的收入比男性低，加之很多女性應(yīng)照顧兒女而成為全職媽媽?zhuān)�因而社安金�?duì)于退休女性而言更重要，也更有價(jià)值。在62歲以上退休者中，領(lǐng)取社安金的女性比例要超過(guò)男性，女性占領(lǐng)取社安金人數(shù)的56%。而在85歲以上領(lǐng)取社安金的人中，女性占了67%。

美國(guó)人的養(yǎng)老金不僅僅是退休人員一個(gè)人的社會(huì)福利，同時(shí)也會(huì)惠及到配偶和子女。如果退休人員過(guò)世，他的配偶沒(méi)有收入也可領(lǐng)取過(guò)世配偶的社安金，但要符合以下的條件：一是配偶的年齡超過(guò)50歲、屬于殘障人士；二是配偶年齡超過(guò)60歲；三是不論配偶年齡多大，家中有16歲以下兒童或是殘障人士需要撫養(yǎng)。只要符合上述三項(xiàng)條件之一，該配偶即可享受過(guò)世人員的社安金。即使配偶60歲后重新結(jié)婚，她仍符合資格享受過(guò)世前配偶的社安金福利。過(guò)世退休人員配偶享受的社安金金額也是依據(jù)年齡，如果是到了可領(lǐng)取全額社安金的年齡時(shí)開(kāi)始領(lǐng)取，自然是獲得全額社安金。提前領(lǐng)取的社安金減扣依照年齡來(lái)決定。目前美國(guó)大約有500萬(wàn)喪偶者享受過(guò)世配偶的社安金福利，這對(duì)于年長(zhǎng)者尤其是女性的生活是個(gè)不小的幫助。

還有一種情況比較特殊，如果退休人員屬于離婚，他過(guò)世后前配能否領(lǐng)取他的社安金金呢？在這一點(diǎn)上，政府的規(guī)定還算有人情味，只要原配偶的婚姻維持了10年，年齡在60歲以上或是50歲以上但屬于殘障人士，這名前配偶就有資格領(lǐng)取過(guò)世前配偶的社安金。前配偶沒(méi)有收入、但需撫養(yǎng)孩子，前配偶離婚后在60歲前未再婚，符合這兩項(xiàng)條件之一，前配偶也可以領(lǐng)取過(guò)世退休人員的社安金。

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