●以月入為社平工資3倍為例 

●拿回企業(yè)與個人繳納的全部養(yǎng)老金 

兩會期間，養(yǎng)老金再次成為熱議話題，有博文表示一個月薪萬元的職工退休后要活夠27年才能拿回本金。那么，一個普通職工退休后到底能拿多少養(yǎng)老金？什么時候能夠回本？記者在忽略工資增長、利息、養(yǎng)老金調整以及物價漲幅的情況下，以當前數據進行了靜態(tài)地測算。測算顯示，普通職工一般退休后5年左右的時間能夠拿回自己繳納的本金，而自由職業(yè)者則需要10年左右才能拿回本金。

文/記者 蔣悅飛

只要工作就要繳養(yǎng)老保險

養(yǎng)老金是一種強制儲蓄，只要你工作了，只要你的工作單位正規(guī)，每個月，不管是你個人還是單位，都要為你繳納養(yǎng)老保險。在廣州，國企的養(yǎng)老保險繳費比例為20%，民企的養(yǎng)老保險繳費比例為12%，而職工個人為8%。也就是說，單位給你發(fā)一筆工資，首先，28%或者20%要進入養(yǎng)老保險基金賬戶，其中個人繳納的8%進入的是個人賬戶，而單位繳納的部分則進入了統(tǒng)籌賬戶。

養(yǎng)老金的計算方式頗為復雜，特別是涉及歷史遺留問題，涉及過渡金的時候。由于養(yǎng)老金的繳納涉及幾十年，養(yǎng)老金的計發(fā)也要綿延幾十年，而且國家每年還會根據經濟發(fā)展情況對養(yǎng)老待遇進行調整，所以本文的計算排除了工資增長、利息、養(yǎng)老金調整以及物價漲幅等因素，在目前的數據基礎上做靜態(tài)分析。但從其計算的替代率來說，也能部分說明問題。為計算簡便起見，我們分別用社平工資、社平工資的三倍和社平工資的六成來進行核算，這樣在進行指數化平均工資的時候也更為簡便。

廣州當前平均替代率為54%

記者從廣州市人力資源和社會保障局獲悉，目前廣州的平均養(yǎng)老金為2614元，廣州的社平工資為4789元，其平均替代率為54%，與上述的計算比較接近。

市人社局養(yǎng)老處有關負責人表示，不能簡單地將單位繳納的養(yǎng)老保險部分作為個人的本金和成本。因為在養(yǎng)老保險的制度設置上，單位繳納的有部分就是為了支付當前養(yǎng)老金空賬的，一部分是留給后來發(fā)放資金的。同時他并不贊成這樣將養(yǎng)老金的繳費和待遇進行簡單化處理，誰也無法預料未來經濟的發(fā)展和變化，社平工資每年都會變，養(yǎng)老金也每年都會進行調整，簡單化的計算與實際總是有出入。

該負責人表示，養(yǎng)老金的替代率并不是越高越好，雖然老百姓希望待遇越高越好，但要考慮基金的承受力和社會的承受力。

養(yǎng)老金計發(fā)向低收入者傾斜

從下圖的三個標本可看出，養(yǎng)老金的替代率和繳費基數呈反比。出于社會公平方面的考慮，養(yǎng)老金計算在設置上，繳費水平越低，工資替代率越高。比如繳費工資為社平工資六成底線時，養(yǎng)老金的工資替代率為六成；以社平工資為基數的話，替代率為五成；以社平工資的3倍為基數的話，只有四成。但是從計算公式來說，每多繳費一年，就多一個百分點，繳費年限越高，養(yǎng)老待遇越高也是成立的。

    有社保專家建議，在職員工由于重頭部分由單位承擔，所以繳費基數越高越好。但對職工來說，基本上沒有選擇繳費基數的余地，因為根據社會保險法，現有養(yǎng)老金繳納都是按職工上一年度的平均工資為基數；只要在職就必須繳納，所以繳費年限也沒有選擇余地。對于自由職業(yè)者來說，由于個人的負擔比例重，所以可根據個人承受力在繳費基數上進行選擇。相對來說，繳費基數太高，替代率反而降低，而繳費基數太低，也會影響今后養(yǎng)老金的水平，以社平工資為基準的繳費，是比較理性的。

“普通職工繳30年養(yǎng)老金 最遲21年全部拿回”由中國社保網收集整理編輯。

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