相信很多人都聽說過住房公積金。實際上，住房公積金是一種住房保障制度，是住房分配貨幣化的一種形式。大部分公司都會為自己的員工繳納住房公積金，只是繳存比例可能不太一樣，有多有少。大家基本都知道公積金是可以用來貸款的，很多人也愿意使用公積金來進行貸款，因為公積金貸款有很多優(yōu)點。其實，公積金貸款也是存在一些缺點的，不妨一起來看看本文的介紹吧。

一、公積金貸款的優(yōu)點

1、貸款利率低于商業(yè)貸款

公積金貸款基準利率，五年以下為2.75％，五年以上為3.25％；商業(yè)貸款基準利率，五年以上為4.90％，買房時用住房公積金貸款，能為購房者節(jié)約不少購房成本。

2、首付比例低

一般情況下，公積金貸款買房首付比例要比商業(yè)貸款低。比如，上海購買首套房，90平米以下首付20％，90平米以上首付30％；采用商業(yè)貸款購買首套房，首付35％。北京首套房公積金貸款首付比例為20％，首套房商業(yè)貸款首付比例為35％。

3、每月還款額少

另外，不同地區(qū)商業(yè)貸款年限不一樣，全國各區(qū)商業(yè)貸款的貸款年限只能貸到30年，而且大多數(shù)房齡較老的二手房只能貸到10年，貸款利率高，月供壓力較大。公積金貸款和商業(yè)貸款相比，公積金貸款不僅還款時間短，還款利息還少了很多。

二、公積金貸款的缺點

1、貸款有限額

公積金貸款利率比商業(yè)貸款利率低不少，但是，為什么還有人寧愿放棄公積金貸款也要申請商業(yè)貸款呢？其中最主要的原因就是公積金貸款有最高額度限制，雖然個人與夫妻申請的最高額度不同，但在一二線城市，就算公積金貸款貸到了最高額度，也完全不夠買房。

2、繳存時間有限制

一般情況下，如果想要使用公積金貸款買房，首先就需要繳納一定年限的住房公積金。不同城市對于公積金繳存時間有所不同，有的城市要求借款人連續(xù)足額繳存公積金半年（含）以上，且公積金賬戶處于正常繳存狀態(tài)，也有的城市要求連續(xù)繳存一年（含）以上才能貸款。

3、放貸周期太長

公積金貸款流程較為繁雜，導致放貸周期就會比較長，如果購房者急著買房，那么公積金貸款就不太現(xiàn)實了，很多購房者最終選擇了商業(yè)貸款。

4、賬戶余額影響貸款額度

另外，公積金賬戶余額會影響貸款額度，如果賬戶余額太少，那么能申請到的貸款額度就會越低，所以在申請公積金貸款前，最好不要動公積金賬戶余額。不過，并非所有城市公積金貸款額度都受賬戶余額影響。

關(guān)于公積金貸款的優(yōu)缺點小編就介紹到這里了。由此看來，公積金貸款還是存在比較多缺點的，所以，購房者在選擇公積金貸款還是商業(yè)貸款時一定要多方面考慮才行，選擇適合自己的貸款方式。最后，小編祝愿大家都能順利的申請到貸款。

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