公積金限貸 組合貸買家"望天打卦"
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公積金貸款限額極大地困擾業(yè)內(nèi)人士，人人都在慢慢地適應(yīng)這套游戲規(guī)則。

廣州市公積金中心實(shí)行月度額度放貸后的第一個(gè)月，在8月1日凌晨各大銀行僅用兩個(gè)鐘不到的時(shí)間就搶光了1億元的額度。據(jù)廣州市住房公積金有關(guān)人士解釋，這1億元是公積金中心8月份向新申請(qǐng)者提供的額度，而目前廣州住房公積金個(gè)人住房抵押貸款最高額度為50萬(wàn)元，若以此估算，則8月能申請(qǐng)到公積金貸款的只有200人。據(jù)測(cè)算，8月份廣州市公積金貸款有10億元的發(fā)貸額度，若以個(gè)人最高貸款額度50萬(wàn)元計(jì)算，約能為已完成審批的2000人放款。若8月公積金貸款需求量仍維持在3400人左右，則8月的公積金貸款缺口達(dá)到約1400人。

公積金限貸成為行業(yè)人士乃至買家的“噩夢(mèng)”。大源按揭負(fù)責(zé)人鄭大源在微信朋友圈寫道：“每天都?jí)粢?jiàn)額度，額度。前天夢(mèng)見(jiàn)和銀行的人商量如何搶額度。昨晚則夢(mèng)見(jiàn)我搶到的有限額度如何分配。”對(duì)于六七月成交正在辦理按揭申請(qǐng)的買家來(lái)說(shuō)，這已是箭在弦上迫在眉睫的頭等大事。匯瀚按揭高級(jí)業(yè)務(wù)經(jīng)理莫靜表示，該行40%公積金組合貸款的人士面臨“無(wú)款可貸”，因銀行額度分不到他們頭上；保來(lái)理財(cái)按揭專家黃俊朝表示，該公司公積金貸款60%~70%為組合貸款，也面臨困境。據(jù)記者了解，純公積金貸款由于可以直接向公積金中心下屬的住房擔(dān)保中心提出，預(yù)計(jì)額度稍微寬松，但由于純公積金貸款額度不高，個(gè)人50萬(wàn)元、家庭80萬(wàn)元，故此一般買總價(jià)高一點(diǎn)的房子都需搭配一定的商業(yè)貸款，眼看著買賣合同約定的尾期放款日期已到，他們的出路有哪些呢？

據(jù)按揭人士表示，公積金組合貸款的人士，只可能選擇撤銷公積金組合貸款申請(qǐng)，轉(zhuǎn)而申請(qǐng)純商貸，若碰到貸款比例不足，還需要補(bǔ)足貸款額與尾期的差額。目前5年以上公積金貸款利率為4.5%，商業(yè)貸款利率為6.55%，公積金貸款比商貸低2.05%，每萬(wàn)元10年貸款期月供相差10元左右。選擇公積金貸款，買家可以省下利息錢，但對(duì)業(yè)主來(lái)說(shuō)卻是時(shí)間未定的放款期，現(xiàn)在已出現(xiàn)一手樓盤拉大公積金貸款買家與商業(yè)貸款買家的優(yōu)惠差距。據(jù)二手房地產(chǎn)人士介紹，向來(lái)二手房業(yè)主青睞一次性付款買家，對(duì)貸款買家則要看哪種貸款放款快慢，現(xiàn)在“全世界都知道”公積金貸款限額，放款慢是必然，相信公積金貸款將越來(lái)越不受二手房業(yè)主待見(jiàn)。 文/圖:記者李鳳荷

公積金限額沖擊波之一：

受影響買賣協(xié)商解決問(wèn)題

據(jù)記者了解，各大按揭機(jī)構(gòu)一般都是處理公積金貸款的組合貸款，各行公積金組合貸占貸款買家比例的40%~70%不等。

匯瀚按揭莫靜表示，在二手房買賣合同中，買賣雙方一般對(duì)按揭申請(qǐng)和放款期作出較寬松的約定，如簽約一個(gè)月內(nèi)完成按揭申請(qǐng)，3個(gè)月內(nèi)完成放款。按通常來(lái)說(shuō)，商業(yè)貸款在7天內(nèi)可完成審批，遞件過(guò)戶15個(gè)工作日內(nèi)可以放款；公積金貸款時(shí)間稍長(zhǎng)一點(diǎn)，但也在一個(gè)半月內(nèi)可以放款。現(xiàn)在碰到公積金限額，沒(méi)有拿到貸款額度的按揭申請(qǐng)人按倒推計(jì)算，最早估計(jì)在5月底簽約成交，至8月底將滿3個(gè)月，如果在這之前不可以完成遞件過(guò)戶放款，有可能造成違約。在他們處理的按揭個(gè)案來(lái)看，業(yè)主現(xiàn)在都較理解買家遇到的麻煩，處理的方法有繼續(xù)等待和轉(zhuǎn)商貸，比例為5:5，一半的業(yè)主愿意繼續(xù)等下去，希望買家可以在9月份拿到額度貸款；一半的業(yè)主則與買家商定轉(zhuǎn)商貸。

公積金限額沖擊波之二：

公積金貸款買房議價(jià)能力降低

由于公積金貸款難廣為人知，一手樓開(kāi)發(fā)商和二手房業(yè)主都對(duì)公積金貸款買家采取相似的處理辦法。一手樓開(kāi)發(fā)商減少公積金貸款買家的優(yōu)惠幅度，二手房業(yè)主則向一次性付款或者純商貸買家傾斜。

保來(lái)理財(cái)黃俊朝表示，由于二手房是現(xiàn)房交易，通常都是一手交錢過(guò)戶一手交樓，故此在遞件過(guò)戶之時(shí)收齊樓款是二手房業(yè)主共同的心愿，有的業(yè)主甚至愿意為一次性付款買家讓步幾萬(wàn)元或幾十萬(wàn)元，視乎總價(jià)而定。在貸款買家中，哪種貸款放款最快則是業(yè)主優(yōu)先選擇的客戶。對(duì)于急售房屋的業(yè)主來(lái)說(shuō)，他們寧愿大劈價(jià)都不愿意等貸款放款，而大部分業(yè)主都是不等錢用的業(yè)主，如果一次性付款的買家砍價(jià)太大，他們寧愿選擇貸款買家。

對(duì)買家來(lái)說(shuō)，公積金貸款與商業(yè)貸款的利息差從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)說(shuō)是很大的，但分?jǐn)偟?00來(lái)期的月供來(lái)說(shuō)，只不到100元的差距，而且商業(yè)貸款買房照樣可以半年提取公積金一次，買家也非公積金不貸。

記者以10年期50萬(wàn)貸款計(jì)算，公積金貸款利率為4.5%，10年利息總支出為12.183萬(wàn)元，月供5181.9元；商業(yè)貸款利率為6.55%，10年利息總支出18.2815萬(wàn)元，月供5690元。從利息總額算，10年貸款，公積金貸款比商業(yè)貸款少花6萬(wàn)元，但月供相差只不過(guò)70多元。

公積金限額貸款貼士：

想搶貸款額度 先整理好自身資料

匯瀚按揭莫靜表示，現(xiàn)在“望天打卦”等貸款的一批買家大多是6~7月成交的，其實(shí)公積金貸款一直到7月第四周才出現(xiàn)停貸，之前都正常發(fā)放。由于7月底積壓了一批貸款申請(qǐng)者，加上8月開(kāi)始限額貸款，故此公積金貸款的緊張態(tài)勢(shì)一下子拔到最高，預(yù)計(jì)未來(lái)仍會(huì)如此。

按揭人士表示,在額度緊張“先到先得”的情況下，各位貸款申請(qǐng)者應(yīng)盡可能準(zhǔn)備好自身資料，如身份證、戶口本名字不符，收入證明、家庭房屋證明、未婚證明等證明應(yīng)該買房之初就立即準(zhǔn)備好，一簽約就把資料交上去，唯有自己加快流程才可以在搶額度上占有優(yōu)勢(shì)。除自身資料外，“賣一買一”的買家涉及騰額度或贖契的，至少要預(yù)備3個(gè)月時(shí)間。此外，買家平時(shí)還需注意個(gè)人信用記錄，信用卡逾期還款3次就有可能蒙上污點(diǎn)。公積金貸款月度限額10億，不管是“拼”什么，總之做好自己是關(guān)鍵。

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